Assurance Emprunteur Profession à Risques
Assurance de Prêt d'une Profession à Risques : Définition
L’assurance de prêt immobilier a pour fonction d’assurer les risques qui pourraient affecter la situation personnelle d’un emprunteur et l’empêcher d’honorer ses remboursements de crédit. Les conditions de travail des salariés peuvent très fortement varier d’un métier à un autre. L’activité professionnel peut de ce fait avoir un retentissement sur les problématiques d’assurances de personnes.
L’assurance de prêt des professions à risques a pour but de prendre en compte les conditions dans lesquelles vous exercez une activité professionnelle comportant une certaine dangerosité.
Contact avec des matières toxiques, professions comportant un port d’arme (Policier, gendarme, militaire…), exercice d’une activité dans le nucléaire, sont autant d’exemples qui rendent un contrat d’assurance de prêt standard inadapté et nécessitent de souscrire un contrat d’assurance adapté.
Que faire quand vous exercez un métier à risque ?
Bien que la loi n’impose pas la mise en place d’une assurance de prêt, l’ensemble des banques vous obligerons à souscrire une assurance couvrant les risqus de décès, d’invalidité (totale ou partielle) et d’arrêt maladie.
Dans l’exercide d’un métier dangereux, si vous souhaitez contracter un crédit immobilier, vous devrez mettre en place une assurance possédant des garanties d’assurance de prêt tenant compte des caractéristiques de votre activité professionnelles et des risques encourus dans le cadre de son exercice.
Quels sont les métiers considérés comme étant à risques ?
Il n’existe pas de liste officielle de professions dite à risques. Cependant, la plupart des assureurs en assurance de prêt vont avoir une appréciation qui sera basée sur des critères qui sont assez communs. Professions impliquant une mise en danger (Pompier, Policier, Gendarme…) ou impliquant des situations dangereuses (activité sur une plateforme pétrolière.
Une activité impliquant des contacts avec des produits toxiques ou dans le nucléaire sont également des métiers qui feront l’objet d’une étude particulière et d’une majoration .
Sans être réputé comme un métier à risque, certaines professions vont entrainer une majoration du tarif : reporter, commercial faisant plus de 20 000 km…
Il convient également (malgré la mise en place d’un produit adapté aux professions à risques) de valider l’équivalence des garanties du contrat pour qu’il soit accepté par votre banque.
Comment limiter l'impact d'un métier à risque en assurance de prêt ?
L’exercie d’une profession à risques engendre des possibilités d’accidents ou de maladie qui sont plus élevés que dans des activités plus traditionnelles (du type cadre du secteur tertiaire). Pour ces métiers, les risques qui sont liés au décès à la maladie ou l’accident du travail sont des éléments permanents.
Compte tenu des ces risques, l’assurance de prêt d’un assureur de prêt et d’un produit traditionnel en assurance emprunteur verra sa tarification fortement impactée à la hause. On parle généralement de « surprime ».
Pour éviter ce phénomène, il existe des contrats spécifiquement dédié aux professions à risques (on parle également de produit « non-segmenté » sur le risque professionnel). La caractéristique de contrat est de ne pas appliquer de distinction tarifaire sur la base de l’activité professionnelle. De ce fait, le tarif de cette assurance de prêt sera extrêmement attractif pour les assurés exerçant ces professions spécifiques.
Contactez les conseillers du cabinet Vallois pour une tarification sur mesure (la tarification en ligne des professions à risques n’est pas disponible sur notre comparateur).
Comment changer d'assurance de prêt avec une profession risquée ?
Comme pour toute assurance de prêt, vous pouvez changer d’assurance de prêt sous plusieurs conditions :
- utiliser la loi Hamon pendant deux mois après la signature de votre offre de prêt
- utiliser la loi bourquin si vous avez signé votre de crédit depuis plus de 12 mois en respectant un préavis de 2 mois avant l’échéance anniversaire annuelle
- offrir des garanties équivalentes avec votre nouveau contrat.
A noter : si vous exercez une profession à risque dans les Dom-Tom ou si vous cherchez une assurance spéciale fumeur, nous avons des solutions à vous proposer. Merci de nous contacter pour une étude.
Cette problématique ne concerne pas les emprunteurs seniors par définition.
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